Virements électroniques de fonds
prélèvements · virements directs · Pagos al Instante BCRD · banque en ligne · banque mobile
Les cinq éléments et les acteurs
Le Reglamento organise le système de paiement en cinq éléments, et cette simulation fait de même. Les voici, avec les instruments que chacun porte, les systèmes du SIPARD et la distribution de contreparties simulées qui les tient.
Les cinq éléments
Le schéma de la Banque centrale elle-même, Elementos de un sistema de pago, compte cinq éléments. L’écosystème fait correspondre une couche d’architecture à chacun : l’intégration d’une équipe atterrit ainsi sur la taxonomie réelle, et non sur la nôtre.
01Entités qui offrent et exploitent les instruments de paiement
02Instruments de paiement
03Réseaux de communication
04Entités de soutien
05Lois, conventions, règles et procédures
Les instruments
- Chèques
- Instruments électroniques
Achats par carte
débit · crédit · prépayée · appareils mobiles · TPE physiques et virtuels · guichets automatiques
Comptes de paiement électronique
prélèvements et virements · envois de fonds · aides sociales · TPE · GAB · retrait d’espèces · commerce en ligne · factures · recharges de minutes et de données
Les instruments et leurs règles forment le Titre VIII du Règlement : virements électroniques de fonds, cartes de paiement et comptes de paiement électronique (art. 78) ; le compte de paiement électronique lui-même (art. 19–25), dont le solde équivaut à la valeur nominale reçue, ne porte pas intérêt et est remboursable à vue ; et l’obligation, pour tout prestataire, de présenter et de lire un code QR portant les données d’initiation d’un ordre de paiement, selon la norme que la Banque centrale fixe par instructivo (art. 78 §IV).
Le SIPARD et ses systèmes
Le Système de paiement et de règlement de titres de la République dominicaine est un service public appartenant exclusivement à la Banque centrale, auquel se rattachent toutes les entités d’intermédiation financière et les autres entités autorisées. L’écosystème simule ses systèmes un par un, ainsi que le système de paiements instantanés que le Règlement ajoute par-dessus.
BANQUE CENTRALE SIMULÉE
SGPI10 s · 24/7/365 · alias
LBTRrèglement brut en temps réel
SCCcompensation des chèques
Titressystème de règlement
Prélèvementet virement directs
CardNETopérations aux GAB
Paiements mobilessystème
Visatraitement des cartes
Mastercardtraitement des cartes
Subagentesbancarios
Le SIPARD appartient exclusivement à la Banque centrale (loi 183-02, art. 27 ; Règlement art. 62) et se compose du système de règlement brut en temps réel, du système de compensation des chèques, du système de règlement de titres, des systèmes de prélèvement et de virement directs, du système de paiement des opérations aux guichets du réseau CardNET, du système de paiements mobiles, des systèmes de traitement des cartes Visa et Mastercard, et du système de paiement des opérations des subagentes bancarios (page SIPARD de la BCRD). Par-dessus, le Règlement ajoute le Système de gestion des paiements instantanés, administré par la Banque centrale (art. 60), dont la gestion lui est exclusive et non délégable (art. 62).
Les acteurs que nous simulons
La taxonomie est celle du Règlement, afin que l’intégration d’une équipe corresponde un pour un aux rôles réels. Chaque simulateur porte un nom du Laboratoire et un avertissement visible : Banco Norte, EPE del Lab, Adquirente del Lab. Aucun ne se présente jamais comme l’entité qu’il modélise.
Banque centrale simulée
Administrateur du LBTR, du SCC et du SGPI ; teneur des comptes courants ; surveillance ; destinataire des notifications et des enregistrements ; émetteur de la norme de compte.
Superviseurs et cellule de renseignement simulés
Superviseurs des banques, des assurances et des valeurs mobilières, et une cellule de renseignement financier simulée pour les déclarations d’opérations suspectes et d’espèces.
Banques (3 à 5)
Entités d’intermédiation financière avec comptes de core banking, cartes, prêts, chèques et comptes de paiement électronique, participation directe au LBTR et hébergement des machines du plateau. Chacune avec son tempérament : héritage strict, numérique permissive, coopérative, association d’épargne et de prêt.
Entité de paiement électronique
Comptes de paiement électronique, réseau d’agents, entrées par envois de fonds et aides sociales, et le plafond de chargement et de solde de 79 000 RD$.
Acquéreur et sous-acquéreur
Affiliation des commerçants, autorisation aux TPE et en ligne, compensation, règlement, rétrofacturations et règles d’acquisition transfrontalière.
Processeurs de réseaux de cartes (deux)
Autorisation, compensation, règlement, tokenisation, résultats 3-D Secure et EMV.
Administrateur de réseau de GAB et hôte
Le commutateur entre les machines du plateau du Laboratoire et les banques simulées, avec ou sans carte.
Administrateur de prélèvement et de virement directs
Virements par lots et par fichier, avec calendrier de jours ouvrés, rejets et codes de motif.
Portefeuille, initiation et passerelle
Les trois catégories de prestataire que le Règlement reconnaît désormais, chacune avec son enregistrement et ses limites.
Agents et subagentes bancarios
Dépôt et retrait d’espèces, inscription au comptoir et remise de carte, en pharmacie, à l’hôtel, dans les centres de service des opérateurs, les supermarchés et les colmados.
Envois de fonds, change et contrepartie SIPA
Agents d’envoi de fonds et de change, agents de change, et la contrepartie régionale pour les virements en dollars.
Assureurs et courtiers numériques
Devis, souscription, prime par prélèvement ou par carte, sinistre, indemnisation — et assurance intégrée à un prêt ou à un virement.
Moteurs d’instrument
Chèque (numérisation, troncature, image), virements (prélèvement, virement direct, instantané), cartes (débit, crédit, prépayée), compte de paiement électronique et QR.
Passerelle et bus
Adaptateurs de protocole — ISO 8583, ISO 20022, REST/OpenAPI, échange de fichiers, webhooks — avec signature des messages, horodatage et journalisation de chaque message.
Identité et signature
Consultations à l’état civil, vérification documentaire et de vivacité, et une entité de certification pour les signatures numériques et les horodatages.
Bureaux de crédit, fisc, sécurité sociale, opérateurs
Bureaux de crédit, consultation des contribuables et accusés de facturation électronique, paie, recharges et signaux du numéro de téléphone — ainsi que les imprimeurs de chèques et les fournisseurs de scanners comme fournisseurs critiques.
Population synthétique
Des personnes et des entreprises dont l’identité est cohérente entre l’état civil, les bureaux, les banques, l’entité de paiement électronique et l’opérateur ; des commerçants ; et, à partir de la phase 3, des adversaires. Générée par exécution ; nulle part de données personnelles réelles.
Chaque rôle institutionnel est aussi une persona d’IA — le responsable conformité de Banco Norte, l’analyste de la cellule de renseignement simulée, l’opérateur de la Banque centrale simulée — de sorte qu’une étape avec humain dans la boucle peut être jouée par un agent ou par une visiteuse debout sur le plateau du Laboratoire.